【导读】 没有任何一个行业比保险行业更需要精算师。在中国，北美精算师不过几十人，专业从事UBI（Usage Based Insurance，即基于驾驶行为定价的车险）的则更是凤毛麟角，而深圳鼎然科技旗下路比LUBI车险就占了3人。此次，记者有幸采访了作为这3位北美精算师之一的鼎然科技CEO李欣女士。

     以下为采访整理实录——

     问：如何定义精算师？公众对这个职称似乎不大熟悉。

       李欣:在很多人眼里，以为精算就是算法统计之类，其实不然，精算是最能接触到保险公司各种核心数据的岗位，并可以涉及到经营管理等各方面。我99年毕业的时候，国内精算师寥寥无几，保险公司也不多，精算考试制度都还没有建立，所以当时就选择了出国深造，并在美国积累经验，05年拿到了北美精算师资格。
      问：您可能是国内唯一的女性精算师创业者，又如何权衡家庭与事业呢？
     李欣：确实，目前在国内的话，北美女精算师的人数是很少的，其中出来创业的就更少了。对数字敏感，加上自己多年在海外工作经验及比较务实的做事心态，因此创业对我来说是自然而然的事情，家里也非常支持我。个人觉得女性和男性创业其实并没什么区别，看好市场，知道自己要的是什么，去做就行。你会前所未有地丰富自己的阅历，锻炼到方方面面，感受其中的成就感。

        问：在创建路比之前都做了哪些准备工作？怎么想到要回国创建路比?
        李欣:在创建路比前，我们做了很多官方公布及车主用户的数据调研和分析。同时，结合国外UBI成功经验和国内数据，UBI因人、因时、因地而异的车险定价模式是趋势，国内市场发展的空间也是非常大。长远来说，车越来越便宜，而车险作为刚需，开销并没有因为驾驶安全而减少，这是不公平的。UBI的普及，将不仅是对传统车险产品的颠覆，也将产生巨大的社会效益，如环保、安全、公平、和谐等。路比的创建是顺势而为。
      问：目前行业现状如何？与欧美市场相比，国内市场最大的不足是什么？
     李欣:其实在欧美，国外保险公司已纷纷认识到UBI所蕴含的长期价值，早已介入UBI业务实践，且已取得初步效果。美国47个州都推出了4个以上的UBI车险项目。但是在国内的话，其实行业还处在一个刚试点的阶段，因此各方面都不算成熟。首先传统保险公司虽然想涉及UBI这一块，但本身行业综合成本高、车险业务亏损的为多数，没有多余实力和精力自主研发UBI产品；其次第三方车联网公司本身对保险行业理解比较粗浅，定价模式比较混乱；而BAT虽然也看中这一块市场，但因其技术壁垒还没有真正启动；另外，市场教育也还处在初级阶段，很多车主对这块还不了解，担心、质疑都是有的。
      问：当时创建品牌的时候，为什么叫路比，有什么特殊含义吗？
     李欣：路比,其实有三层含义，英文名LUBI，UBI代表基于驾驶行为定价的车险行业，L代表“路”，路比创立之初就是想做最专业的UBI第三方平台；同时，“路比”谐音又是“路币”，所以路比定位为“您的车险存钱罐”，真正为用户省钱；再加上中文名“路比”，则代表是驴子是马，咱们在路上比一比！也是鼓励大家安全出行，绿色出行！

      问：简单介绍一下路比，现在发展如何？
     李欣：简单来说，路比LUBI是一款基于OBD（车载诊断系统）的车险打折及补贴神器。传统的车险，定价采用从车原则；而路比车险，其定价采用从驾驶行为及实时行驶环境等原则。因此，不同车主，因为其驾驶行为的不同，所需缴纳的保险费用也不同。安装路比OBD盒子后，拥有良好驾车习惯的车主所需缴纳的车险费用可在常规车险折扣完成之后再打至5折，而合作的保险公司也能借此获得优质用户，实现低赔付高续保。目前，路比2号盒子投入市场使用，并通过APP、微信、官网等多途径运营，深受国内外保险公司及车主用户好评。
      问：近日，百度宣布将布局UBI，行业或将成风口，路比最大的优势在哪?
     李欣:UBI与其他行业相比，有着非常高的技术壁垒，不会因为是风口，想追就能追的。路比立志做行业先驱，是领导者，而非追赶人。目前，路比是国内唯一一家将欧美先进成熟的UBI经验与国内行业现状结合的车险品牌，百度大数据中心在2015年与我们也有过几次接触。路比UBI精算模型的专业度是其他同行无法比拟的。
其次，路比与保险公司合作的深度和广度，都是可以落地的，目前合作的保险公司有中国平安、太平洋保险、富德产险、天安财险、安盛天平等；另外，我们的团队，以三位北美精算师为核心，覆盖金融保险、IT、车联网、传媒等行业，既有来自BAT的团队成员，也不乏80、90后新鲜血液，既能保证我们的智能硬件产品开发、大数据存储和计算，也能在产品的前端获客、展示应用、跨界营销上更趋互联网性。
      问：理想中的路比是什么样子？2016年有什么规划？
     李欣：务实而创新，在UBI车险这条路上做专做深，真正给车主带来实惠好处。
现在市场上对于互联网+，对于大数据都炒得比较火热，烧钱、烧概念、透支信用、缺乏风控，因此我们也看到很多企业发展出现瓶颈和危机。UBI行业必须脚踏实地，只有先把我们最专业最优势的项目做好，把用户体验做好，然后才考虑其他。2016年我们一方面将继续完善产品体验，并将目标市场从广深拓展至全国，实现用户量的高速增长；另一方面，将拓展更多产业链合作渠道，打通整个产业链并在跨界营销上实现新的突破。路比是一支务实、高效、创新、有激情的团队，我们也欢迎更多的有志之士加入。

【李欣个人简介】
    李欣，女，美国密歇根大学精算专业、中央财经大学金融保险专业双硕士毕业。
    拥有北美财产险和意外险精算师协会（CAS）精算师、北美寿险精算师协会（SOA）准精算师和企业风险分析师资质。先后在美国密歇根3A保险公司（AAA Michigan）、美国全美保险公司（Nationwide）、美国哈特福德保险公司（The Hartford）、美国利保互助保险公司（Liberty Mutual）任职。2011年海归，任职过利宝保险有限公司首席精算师、富德财产保险股份有限公司副总经理兼总精算师。现任深圳鼎然信息科技有限公司CEO。